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Los ahorradores están empezando a sentir los efectos del aumento de las tasas de interés del Banco Central Europeo (BCE) en junio, el primero en ocho años. En la última licitación del Tesoro Estatal, el rendimiento de las letras a un año cayó hasta el 3,372% desde el 3,407% anterior. Las letras a seis meses también registraron un descenso, hasta el 3,45%. Mientras tanto, los depósitos a plazo, aunque menos populares en España, todavía ofrecen oportunidades atractivas en otros países europeos, y su rentabilidad alcanza hasta el 3,65%.
Por ejemplo, Bank for SMEs, un banco digital con sede en Lituania que ofrece servicios financieros a pequeñas y medianas empresas en los países bálticos, ofrece una tasa de depósito del 3,65% con un monto mínimo de 10.000 EUR. Otros bancos lituanos también presentan ofertas competitivas: Bank Hand ofrece un depósito del 3,63% por un mínimo de 20.000 euros y PayRay ofrece un 3,62% a partir de 5.000 euros. Hay que tener en cuenta la fiscalidad de estos productos. Lituania tiene un tipo de retención de impuestos estándar del 15%, que puede reducirse al 10%. Estos productos están disponibles a través de la plataforma Raisin, que facilita el acceso a depósitos y cuentas bancarias europeas.
En España, Banco Haitong, parte de Haitong Securities, también ofrece un tipo de depósito anual del 3,61%. En cuanto a los impuestos, Raisin explica que los ingresos por intereses están sujetos a impuestos en el estado de residencia fiscal del inversor. La Banca Progetto italiana mantiene un tipo de depósito del 3,6% con un importe mínimo de 10.000 euros.
En España, la oferta de depósito anual más alta es del 3,25%, ofrecida por Banco Finantia para importes a partir de 50.000 euros. Cetelem ofrece un tipo fijo del 3,2% sin necesidad de importe mínimo. Además, Cetelem amplió la comercialización de su oferta hasta el 4% durante tres meses, destacándose como una de las pocas entidades que combina alta remuneración con bajos requisitos.
El resto de entidades redujeron significativamente la rentabilidad de sus depósitos anuales. Por ejemplo, Pibank redujo su retribución del 3,1% al 3,03%, mientras que Banco BiG y Wizink eliminaron estos productos de su catálogo, ofreciendo unos ingresos del 2,8% y el 3%, respectivamente.
A pesar del importante ahorro económico de los españoles, la mayoría de ellos se encuentran en bienes inmuebles y cuentas corrientes. Según Montserrat Martínez Parera, vicepresidenta de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), España invierte poco en activos financieros en comparación con otros países europeos. Si bien ha aumentado el número de ahorradores que optan por letras del Tesoro y fondos en efectivo, la transición de ahorradores a inversores sigue siendo un desafío.
El rendimiento de muchos depósitos es insuficiente para vencer la inflación, que fue del 3,5% en junio. Por lo tanto, los inversores deben tener en cuenta que las tasas de rendimiento reales son el resultado de ajustes a las tasas de rendimiento nominales por inflación. Según Javier Molina, analista senior de mercados de eToro, las letras del Tesoro, aunque seguras, no siempre cubren la inflación después de impuestos.
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